Von den Reichen lernt man sparen – aber anders, als du denkst
Es ist der 20. des Monats, du öffnest die Banking-App mit einem halb zugekniffenen Auge, so wie man bei einem Horrorfilm durch die Finger schaut, und fragst dich zum wiederholten Mal: Wo ist mein Geld eigentlich hin?
Du hast doch gar nichts Großes gekauft, keine Designertasche, keinen Urlaub auf den Malediven, und trotzdem ist das Konto schon wieder erstaunlich leer. Wenn du dich gerade ertappt fühlst: Willkommen im Club, du bist damit in sehr guter Gesellschaft. Die meisten Menschen arbeiten fleißig, verdienen eigentlich ganz ordentlich und haben am Monatsende trotzdem das Gefühl, dass ihr Geld heimlich durch ein Loch in der Hosentasche verschwindet.
Die gute Nachricht ist, dass dieses Loch keine Magie ist, sondern sich ziemlich einfach finden und stopfen lässt. Und ausgerechnet die Reichen zeigen uns, wie das geht, allerdings ganz anders, als das alte Sprichwort vermuten lässt.
Von den Reichen lernt man sparen, aber nicht das Geizen
Bei „Von den Reichen lernt man sparen“ denken die meisten sofort an Dagobert Duck, der in seinem Geldspeicher badet, jede Münze dreimal umdreht und für einen Kaffee lieber zu Fuß in die nächste Stadt geht, weil es dort zwei Cent billiger ist. Reich werden klingt so nach Verzicht, nach Geiz und nach einem Leben ohne Spaß, und ganz ehrlich, wer will das schon?
Das Spannende ist: Mit Geiz hat das Ganze wenig zu tun. Im Buch „Der Millionär von nebenan“ haben die Autoren Thomas J. Stanley und William D. Danko Tausende Vermögende befragt und festgestellt, dass viele von ihnen gar nicht protzig leben, dafür aber sehr genau wissen, wie viel sie für Essen, Kleidung und Wohnen ausgeben.
Das ist der eigentliche Trick, den man von den Reichen lernen kann: Sie kennen ihre Zahlen. Sie wissen, was reinkommt, was rausgeht und was am Ende übrig bleibt, und genau deshalb können sie ihr Geld bewusst einsetzen, statt sich jeden Monat aufs Neue überraschen zu lassen. Wer so denkt, hat ein echtes Millionär-Mindset, ganz egal, wie viel gerade auf dem Konto liegt.
Reich durch Geiz
- Jede Münze dreimal umdrehen
- Auf alles verzichten
- Bloß nichts genießen
- Leitungswasser statt Leben
Reich durch Überblick
- Die eigenen Zahlen kennen
- Einen klaren Plan haben
- Zuerst sich selbst bezahlen
- Bewusst ausgeben, was Freude macht
Warum am Monatsende nichts übrig bleibt: die 4 heimlichen Geldfresser
Bevor wir zur Lösung kommen, schauen wir uns kurz an, wo das Geld eigentlich verschwindet. Meistens sind es nicht die großen Ausgaben, sondern vier ziemlich unauffällige Gesellen.
- Der Abo-Friedhof: Streaming, Fitnessstudio, die App, die du vor einem Jahr einmal ausprobiert hast, und die Zeitschrift, die ungelesen am Couchtisch liegt. Einzeln sind das ein paar Euro, zusammen kommen bei vielen schnell mehrere hundert Euro im Jahr zusammen, für Dinge, an die sie sich kaum noch erinnern.
- Die Kleinbeträge: Der Kaffee to go, der schnelle Snack, das „nur noch schnell“ im Onlineshop. Niemand wird von einem Cappuccino arm, aber zwanzig Mal im Monat ergibt das eine Summe, über die man durchaus kurz nachdenken darf.
- Die verpuffte Gehaltserhöhung: Du verdienst mehr, und wie von Zauberhand gibst du auch mehr aus, für ein etwas teureres Handy, öfter essen gehen, die bessere Wohnung. Das ist völlig menschlich, führt aber dazu, dass am Monatsende trotz mehr Gehalt genauso wenig übrig bleibt wie vorher.
- Sparen, was übrig bleibt: Der Klassiker schlechthin. Wer erst am Monatsende sparen will, wartet meistens vergeblich, denn bis dahin hat das Geld längst einen anderen Weg gefunden.
All diese Geldfresser haben eines gemeinsam: Sie leben davon, dass wir sie nicht sehen. Und genau da setzt die Lösung an.
Warum der Überblick der erste Schritt zum Vermögensaufbau ist
Stell dir vor, du willst mit dem Navi nach Lugano fahren, aber das Navi weiß nicht, wo du gerade stehst. Es kann dir noch so schön die Route ins Tessin zeigen, ohne den Punkt „Sie sind hier“ kommst du keinen Meter weiter.
Genau so ist es mit deinen Finanzen. Wer Vermögen aufbauen oder irgendwann sogar finanziell unabhängig sein will, braucht zuerst diesen Startpunkt: Was verdiene ich, was gebe ich aus, was besitze ich und was schulde ich? Erst wenn du das schwarz auf weiß siehst, kannst du entscheiden, wie viel du sparen, wie viel du investieren und wie viel du ganz bewusst genießen willst.
Die Frage „Wie werde ich reich?“ beginnt deshalb nicht mit dem perfekten Aktientipp, sondern mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme. Das klingt vielleicht unspektakulär, ist aber genau der Schritt, den die meisten überspringen, und genau der Grund, warum so viele Pläne zum Sparen nach drei Wochen wieder einschlafen.
Finanzen organisieren in 5 Schritten
Du brauchst dafür kein BWL-Studium und keinen ganzen Sonntag, eine ruhige Stunde mit einem Kaffee reicht für den Anfang völlig.
Kontoauszüge der letzten drei Monate durchgehen
Nimm dir deine Kontoauszüge vor und schau einfach nur hin, ohne dich zu verurteilen. Du bist hier Detektivin, nicht Richterin, und es geht nur darum herauszufinden, wohin dein Geld tatsächlich fließt.
Alle Fixkosten und Abos auflisten
Miete, Strom, Versicherungen, Handy, Streaming und alles, was regelmäßig abgebucht wird. Rechne dabei alles auf ein ganzes Jahr hoch, denn kleine Monatsbeträge wirken harmlos, bis man sie zusammenzählt. Bei jedem Posten fragst du dich ehrlich: Brauche ich das wirklich noch?
Ein einfaches Budget aufstellen
Plane am Monatsanfang, wofür dein Geld da sein soll, und vergleiche am Monatsende, was es wirklich war. Als grobe Orientierung hilft die bekannte 50-30-20-Regel. Das ist kein Gesetz, sondern ein Startpunkt, den du an dein Leben anpasst.
- 50 %NotwendigesMiete, Lebensmittel, Versicherungen
- 30 %SchönesEssen gehen, Hobbys, Reisen
- 20 %Sparen & InvestierenNotgroschen, Sparplan, Vermögen
Zuerst dich selbst bezahlen
Richte am Tag nach deinem Gehaltseingang einen Dauerauftrag auf ein eigenes Sparkonto oder in deinen Sparplan ein. So sparst du, bevor du überhaupt in Versuchung kommst, und lebst mit dem, was danach übrig bleibt, statt umgekehrt. Genau so machen es viele Vermögende, und es ist einer der einfachsten Spartipps überhaupt.
Einmal im Monat dein Vermögen notieren
Schreib dir einmal im Monat auf, was auf deinen Konten, im Depot und als Bargeld liegt und welche Schulden noch offen sind. Diese Vermögensübersicht ist erstaunlich motivierend, weil du Monat für Monat siehst, wie dein Polster wächst und deine Schulden kleiner werden.
Und ein Hinweis aus eigener Erfahrung: Schau dir deine Fixkosten mindestens einmal im Jahr wieder an, denn irgendwie schleicht sich immer wieder etwas ein, das du eigentlich gar nicht mehr brauchst.
Sparen ja, Geiz nein: Mehr Geld haben für das, was dir wichtig ist
Jetzt kommt der Teil, der das alte Sprichwort endgültig auf den Kopf stellt: Wer seine Finanzen im Griff hat, gibt am Ende oft nicht weniger aus, sondern bewusster. Du streichst das Abo, das du nie nutzt, und hast dafür ohne schlechtes Gewissen Geld für den Yogakurs, das gute Essen oder den Wochenendtrip, auf den du dich schon lange freust.
Sparen im Alltag heißt also nicht, auf alles zu verzichten und nur noch Leitungswasser zu trinken. Es heißt, dein Geld dorthin zu lenken, wo es dir wirklich etwas bringt, und es nicht mehr an Dinge zu verlieren, die dir eigentlich egal sind.
Dagobert Duck hat sein Geld gezählt, weil er es liebte. Du zählst deines, weil du dein Leben liebst.
Fazit: Jedes Vermögen beginnt mit Klarheit
Von den Reichen lernt man tatsächlich sparen, nur eben nicht das Geizen, sondern das Hinschauen. Wer weiß, wohin sein Geld fließt, kann es lenken, und wer es lenken kann, baut Schritt für Schritt Vermögen auf, ganz egal, ob das Ziel die erste Rücklage, finanzielle Unabhängigkeit oder irgendwann die erste Million ist.
Du musst dabei nicht alles auf einmal richtig machen. Fang mit einer ruhigen Stunde und deinen Kontoauszügen an, und wenn du dir die Arbeit mit der Tabelle sparen möchtest, hol dir einfach mein kostenloses Finanz-Queen-Cockpit.
Und jetzt bin ich neugierig: Welcher heimliche Geldfresser hat dich gerade am meisten ertappt? Schreib es mir gern in die Kommentare.
Dieser Artikel dient der finanziellen Bildung und ist keine Anlage- oder Finanzberatung.
Quelle: Thomas J. Stanley, William D. Danko: Der Millionär von nebenan (Originaltitel: The Millionaire Next Door, 1996)